Tiara Beach resort survey

Yup, 2 minggu lepas kami saja2 jalan ke TBR, nak tau apa keistomewaan nya tempat ni... dan juga buat survey adakah berbaloi utk penambahan colum aset sekiranya unit apt ni kami beli...

trip kali ni kami pergi hanya balik hari shj, sekitar 50km drpd rumah kami. Secara keseluruhannya tempat ini agak menarik utk famili yg ada anak kecil, maybe 2 tahun keatas, sbb kanak2 mcm ni biasanya suka sgt kat kawasan ber-air...

untuk penginapan, bagi apt 2 bilik, sewa sekitar rm250(weekend) semalaman, dan rm200 semalam utk weekday (kalau tak silap), utk studioa apt lagi murah, rm160 utk weekend ini adalah rate yg agak murah. kalau berminat, sila klik PMC resort, dan untuk perbandingan dgn harga sebenar, sila klick di sini, TBR resort.

wow, mmg best tempat ni utk percutian jangka pendek, kemudahan juga baik, lokasi juga baik. paling penting harga sewa bilik sgt baik..

semasa pulang tu, aku survey semula kat internet, samada unit apt di TBR ni baik utk investment or not, nasib baik sifu ada advise yg TBR ni sebenarnya dah over supply.
nampaknya, tak perlulah study lebih detail pasal unit TBR ni...

Minda Kita, Minda mereka? Minda ku di mana?

Lama x ber-blog... bz dengan kerja? ataupun saja2 buat busy??

sebenarnya sejaka akhir2 aku berdiam sbb kekurangan idea hendak menulis, w/bagaimana pun, sebagai bakal ushawan berjaya, aku tetap berusaha utk berblog, at least 3 entry every week... dan 75% adalah berkenaan bisnes...

yaa, aura bisness kembali cergas, selepas mendapat suntikan momentum..

dalam 3 minggu yg lepas, yada 2 transaksi g aku buat tanpa disangka2... tapi semua itu mesti ada usaha.. usaha pada tangan kita, rezeki biar Allah yg tentukan..
w/pun x banyak mana, tapi berbaloi lah jugak.... sekor lembu & engineering consulting job...
total transaction RM3600, dapatlah komisen RM270... berbaloi tak?
usaha cuma buka bulut shj...
jgn risau, mulut saya ada insuran.. heheh

oklah, sebelum mengudur diri, maybe ada baiknya kita fikir2 statistik yg ada kat bawah ni, susulan dr email berantai... (forward2 mail)

statistik yang dikeluarkan
oleh U.S. Department Of Health, Education & Welfare. (Hampir sama dengan Malaysia)

Pada umur 65 tahun:

- 1 jadi jutawan

- 4 hidup senang

- 5 masih bekerja sebab terpaksa

- 54 hidup dengan bantuan keluarga & kebajikan

- 36 mati


Tahukah tuah apa yang menyebabkan hanya 1 daripada 100 orang yang
benar-benar mampu mencapai kekayaan?

Ianya bergantung kepada MINDA seorang dan disini saya jelaskan perbezaan
antara minda orang kaya dan orang susah:

#1: Orang kaya percaya "Saya yang mencorakkan hidup saya"
Orang susah percaya "Semuanya sudah nasib"

#2: Orang kaya berbisnes untuk menang.
Orang susah berbisnes supaya tak rugi.

#3: Orang kaya komited untuk jadi kaya.
Orang susah hanya nak kaya.

#4: Orang kaya berfikiran luas & jauh.
Orang susah berfikiran sempit.

#5: Orang kaya lebih tumpukan kepada peluang.
Orang susah lebih tumpukan kepada halangan.

#6: Orang kaya kagum dan mencontohi orang yang berjaya & kaya.
Orang susah benci dan dengki kepada orang berjaya & kaya.

#7: Orang kaya berkawan dengan orang positif & berjaya.
Orang susah berkawan dengan orang negatif & gagal.

#8: Orang kaya berfikiran positif tentang jualan & bisnes.
Orang susah berfikiran negatif tentang jualan & bisnes.

#9: Orang kaya lebih kuat daripada masalah.
Orang susah lemah dan lembik dengan masalah.

#10: Orang kaya bersedia belajar perkara baru.
Orang susah menganggap semuanya sudah tahu.

#11: Orang kaya memilih dibayar melalui hasil.
Orang susah memilih dibayar melalui masa.

#12: Orang kaya buatkan duit berkerja kuat untuknya.
Orang susah kerja kuat untuk cari duit.

#13: Orang kaya bertindak walaupun takut.
Orang susah biarkan ketakutan untuk tidak bertindak.

#14: Orang kaya pandai uruskan kewangan.
Orang susah tidak tahu cara uruskan kewangan.

Perodua will launch new mpv 2nite/ this weekend

berita ini adalah Maybe, berdasarkan cerita2 drp kawan2 aku yg keje sektor automotive malaysia..
tapi mmg ada betulnya, sbb semalam aku nampak ada 4 biji atas truck kereta(kat area highway plus-rawang), design yg sama

Dan biasanya, mlm ni depa lunch, dan esok lusa berpusu2 org pergi tgk..

In overall, aku tak pihak mana2, proton ataupun perodua..
masing2 ada kelebihan, dan kejahilan..
dan plg penting, tgk poket dulu, kalau dah jadi millionaire, mesti korang (dgn aku sekali la), tgk kereta yg lebih hebat mcm X5 ke, vellfire ke, dll..

nak tgk gambar lanjut, klik kat sini..

apa nama dia, aku tatau, kami panggil kot sahaja, perodua D46T

jom serbu perodua, sambil2 mlm esok tawaf piala malaysia dr seremban, ampangan, senawang dan seremban semula...
aku tumpang gembira sbb anak aku ank nogori... hehehhe

Sri Nilam, Lawyer & inside unit view

Semalam, aku dgn wife pergi jumpa lawyer, selepas di perkenalkan oleh kawan lama aku yg dulu kerja2 legal dlm urusan jual beli rumah.. harap2 lawyer yg jujur & terbaik.

Pesan kawan aku tu (nadiah) , lawyer ni pun byk jugak yg menipu org. Biasalah, lawyer tu pun org, rambang mata dpt duit. Tapi tak semua mcm tu kan...

Kami duduk sekali masa tu, berempat (2 husband & 2 wife), memperkenalkan kan dirinya kak habibah. Sembang sikit, confirm terus jadi lawyer kita org.

Dalam perbualan kami, kak bibah ni byk kasi guide line, dan salah satu yg paling penting untuk urusan jual beli rumah sub sale ni, cari lawyer dulu sebelum urusan jual beli, deposit dan sebagainya bermula..

Rumah yg kami hajat nak beli ni bagi aku pilihan yg agak baik, aku dah masuk rumah tu, bersih, tak de org tinggal. Masa tengok rumah ni, bersama abg Z(kawan tuan rumah kononnya), dia kata rumah ni kawan dia punya, kawan dia ni dah pindah JB..

Tapi siang tadi kak bibah dah call abg z ni, barulah dia mengaku yg dia ni ejen.. aku dah syak dari awal... tapi aku tak marah sgt kat dia, sbb layanan positif drpd dia. itu biasalah, muslihat salesman, tapi aku x mcm tu kan..

selepas bincang2 dgn kak bibah, aku dgn wife aku setuju terus ambik apt ni..
berkenaan home loan, kadar terbaik rasanya utk setakat ni

(rumah bawah rm100k)
public bank BLR-2.2%,
RHB pun ok, BLR-2.0%

cimb, BLR-1.7%

tak pe, kak bibah punya husband boleh tolong carikan banker, sediakan dokumen2 berkenaan shj...

tapi, BNM dah instruct yg home loan interest kene selaras di semua bank, BLR-1.6%, tapi public bank dgn cimb nak fight balik utk arahan ni, selain tu, zero entry kos jugak dikecualikan..

Secara mata kasarnya, kalau arahan ni dilaksanakan, kesian pembeli. Dahlah interst naik, entry kos bank pulak pembeli kene bayar lump sum.. benda ni membuatkan ramai org tak jadi nak beli rumah, utk mcm kes aku, kalau loan approve kene additional kene bayar bayar Rm2,000 kat bank.

harap2, gomen tarik balik arahan ini, dan RPGT pun kalau boleh kecualikan lah.

Gambar yg aku ambik ni adalah gambar rumah yg kitaorg nak beli ni, Insya Allah...

KL & Ampang view at night

dapur with free small cabinet (hehe) -maybe

Ruang tamu

pintu masuk & dapur

master bedroom with balcony

3rd room with 2ndhand tilam(hehe),


rumah bergrill, block B, level 13


toilet berkeadaan baik

Study case- Sub sale Sri Nilam

Hari jumaat yg lepas, aku ada terbaca satu entri drp blog zairul berkenaan pembelian rumah di Sri nilam, Ampang (terima kasih zairul for sharing) . Tempat tu mmg familiar sgt bagi aku sbb baru2 ni aku berniaga daging di kawasan tu (penjaja haram, hehe). sambutan agak baik, berbanding dgn berniaga di hulu langat bt 18, cuma ramai pesaing aje.. Apa2 pun rezeki masing-masing kan...

Tanpa fikir panjang, kami sekeluarga pun pergi kesana. penat la jugak sbb perjalanan pergi dan balik dekat 200km. Bersama-sama si kenit ni... Cita-cita kami nak beli rumah kat sri nilam ni secara subsale


Sri Nilam, ampang... Secara amnya, bagi aku tempat ni mmg sgt strategik utk low kos apt. sekolah & masjid sgt dekat (cuma perlu jln kaki jerr). Yg paling mustahak, depan apt ni tempat bas melepak, menunggu penumpang. Kebiasaannya 2-3 bas sekil gus tunggu, ke destinasi lain2 tempat.

Sebelum ke sini, aku dah dpt contact lebih kurang 5 no phone. tapi yg available cuma 2 org saja. tapi kedua2 nya ejen.. aku tak kesah kalau nak deal dgn sapa2 pun, cuma kedua2 ejen ni cakap berlagak sgt, meluat aku. Aku pun ejen jugak(tapi insuran la), tapi cakap dgn prospek aku cakap elok2 jerr. mau cina atau pun melayu, lebih kurang aja. Tapi ramai ejen melayu yg lebih ok drp ejen cina..

Ada 1 rumah, dia offer RM64,000. tip top level (tingkat atas sekali) haha..
tapi dia ni ejen la (melayu)
tapi dia dah cakap siang2, kalau nak mesti deposit 10%
ada cash tak? dia tanya... kalau setakat deposit Rm1,000 dia tamau..
kalau markup SNP pun, dia mcm tak nak.. dia tak nak la kalau duit dpt selepas sebulan urusan jual beli.
aku set apmnt sabtu petang, dia kata nt dia confirm nak call semula...
pas tu smp mlm ni dia tak call
geram jugak aku, servise tak bagus...
yela, kalau belum jumpa nak syarat tu syarat ni, kalau dah setuju jual, mcm2 lagi agaknya aku kene keluar duit, keme buat tu buat ni..

secara jujurnya, cash RM6,000 tu aku boleh usahakan..
boleh dptkan minggu ni pun, sbb minggu lepas OD ASB wife aku dah lulus
(kalau boleh duit tu aku nak setelkan outstanding kad plastik (kredit) aku dulu.), tapi kalau belian rumah ini berbaloi, why not kami beli rumah ni dulu.
cuma for our awareness, seandainya loan tak approve/aku nak cancel belian ni ke, tiba2 dia tak mau pulang RM6,000 ni apa ceritakan.. takkan nak let go aje..
kalau kene pulak tunggakan air,api dan maintenance cecah ribu riban, ishh, tak nak lah kita plak yg kene tipu... payah ni nanti... tak senang tido nanti.

sebenar-benarnya, kalau boleh aku naklah beli rumah ni dgn lowest downpayment. Rumah ini aku beli untuk investment, utk masa depan anak aku. kalau aku letak deposit agak tinggi sikit, ROI dah jadi kurang, kalau ROI kurang dari 15%, ada baiknya aku diamkan aje kat asb tu.. return terjamin & good liquidity... betul tak?

So, selepas bincang2 dgn wife aku, aku rasa aku nak hold dulu pembelian rumah di sri nilam drp berurusan dgn ejen yg sebahagiannya bersikap mcm cipan... rasanya takmau beli dgn ejen, sbb depa ni agaknya 10% deposit tu masuk terus ke kocek depa. Ntah2 sebelum loan approve depa dah lari, tak nak lah mcm ni.

Apa salahnya kalau aku bayar rm1,000 duit booking... markup SNP, bila loan dah approve, biarlah dia kawtim dgn pemilik rumah berapa komisen pemilik rumah kene bayar kat ejen. pemilik rumah pun kene tahu berapa byk komisen yg ejen amik. betul tak?

So sabtu lepas tu jugak, aku tampal kat notis board apt sri nilam tu,
SAYA INGIN MEMBELI RUMAH DI SINI
SERIUS BUYER
RM60K (NEG)- terbuka kpd owner shj
SILA HUBUNGI SAYA..
yassin 012 645 8118

aku harap, tak de lah tgn yg gatal, kopek ikaln tu, esok lusa kalau sempat g KL aku nak tengok semula.

tu aje yg aku nak share, so kalau korang ada apa2 idea/komen, sila2lah komen ek...
cuma yg aku konpius, mmg semua ejen jual rumah ni mintak deposit 10% ke? dan 10% depa markap masuk poket dia ke? kalau betul, aku tamau lah deal dgn depa ni..

kalau korang ada kenalan, yg nak jual rumah kat sri nilam tu, bagaitau kami ek. kami nak neli direct drp owner, nanti komisen korang kami bayar sekiranya rumah tu berjaya dibeli...

Harap-harap yg terbaik utk rumah pertama ni for investment,
rumah yg mana? ntahlah, aku pun x sure lagi.. hehhe

Amrina Rasyada

Amrina dah masuk 5.5 bulan...

dah pandai mengesot & main kertas surat khabar..

surat khabar baru jerr, yg lama x mau plak ek..

Alhamdulillah, demam selsema dah sembuh, tinggal sikit aje jerr yg tinggal..

enmm, berkenaan pelan pendidikan & masa depan amrina,

ayah rasa belum cukup lagilah...

medikal kad ayh lupa plak nak scan sekali..

enmm, byk jugak famili bayar insuran sebulan, dekat over than 10% drp total famili income, tak perasan lak..

enmm, cabaran...

got something to share?

Proposal New LRT Route @ 2012

2 minggu lepas, aku ade ternampak pasal integrated transit link Map dalam The star terus aku sambar. Beli pun dah lewat petang, sib baik ada lagi. Ikutkan hati nak suroh jerr newspaper vendor hantar kat rumah aku setiap hari tapi mendangkan the star ni biasanya berjam-jam aku baca (sbb byk sgt page yg best2), karang lain punya kerja tak menjadi (alasan semata2). Tak pelah, baik aku beli when needed (pull purchase)…

Bulan lepas, SPNB (Prasarana Negara) ada keluarkan motis yg Star LRT & Putra confirm akan di-extend-kan sampailah ke putra height. Wow, perkembangan yg bagus, tapi sebenarnya aku tertanya2 sbb apa melalui puchong ke putra height? Knp drp puchong tak ke shah alam ke, kelana jaya ke damansara ke, kan sana kapasiti penduduk tinggi?... Biarlah soklan tu berlalu sbb aku bukan expertise perancang Bandar… aku ambik site positif jerr…

Kedua2 LRT & star ni akan bermula (bersambung) kat seri petaling dan Kelana jaya dan terus bersambung kat putra height. Nampaknya area puncak height punya properties akan shoot up. Yela, kan sime darby punya project, kabel besar pe. Sbb kalau mcm Talam buat develop rumah area tu, mungkin ke SPNB nak buat station LRT Star/putra kat area tu…

Walaupun sub station putra/star ni tak confirm lokasi dia, aku takin area nya dah kenal pasti.. kawasan puchong prima/puchong perdana sblm ni agak menakutkan bagi diri aku (sekitar tahun 2000), pas 10n thn mmg byk perubahan.. sbb aku pun tak sangka kwsn puchong prima tu sekrg dah ada condo, Desa Impianan, client aku tinggal kat situ… Bestlah tempat tu Cuma aku blm ada budget nak beli kat area tu.. hahaha…

So, aku harap bila financial aku dah ok nanti (aku target dlm masa 4 bln dar sekarang), aku target nak sambar 1 unit apt, maybe puchong prima lokasi yg hot, Cuma so far aku blm nampak auction kat area tu. So aku, untuk auction rumah ni, aku akan serahkan bakal ejen aku, SS lah, sapa lagi…

So, ni ajelah aku nak share, just korang kasilah idea pasal new route Malaysian LRT ni..

sebelum terlupa, terima kasih adik zai sbb sign up Insuran dgn saya... rupa2 silent reader dia ni..

petang ni jgn lupa ada Budget 2010, rokok mcm naik lagi ajerr..

esok pagi2 confirm aku beli 2-3 akbar, tapi kene beli awal pagi..

adios

Ingat Insuran, Ingat yassin

~tuah.rimbun~

012- 645 8118

Personal Money

Alhadulillah, sejak kebelakangan ini dah ramai silent reader blog mula contact aku tanya pasal plan insuran/takaful dan ada jugak yg terus call aku untuk tahu secara lanjut ilmu takaful dan insuran. Jutaan terima kasih aku ucapkan kepada semua ( fairuz, mj-zai, dhalisa, madee) dan lain2. Tak lupa jugak kpd silent reader yg lain..

aku rasa berbaloi sbb ada blog ini, pejam celik dah 2 thn, w/pun tak meletup mcm blog2 lain, tapi aku consistant (aku rasa) dlm menulis blog ini..

Hari ni aku nak share pasal majalah yg aku dah subscribe setiap bulan. Iaitu majalah personal money..


majalah personal money ni adalah dari The Edge magazine. majalah aku consider belum terkenal sgt berbanding malah forbes, the time, forune. Bagi aku aku lebih suka baca personal money ini sbb keluaran berkenaan keadaan ekonomi & market Malaysia. Lagi mudah aku fahami..

Untuk bulan ni, main title untuk majalah ni profit from properties. Kat dlm majalah ini ada diceritakan pengalaman mcmana mereka buat duit melalui properties. Macam aku, auction adalah terbaik, tapi dlm majalah ni ada jugak org yg beranggapan sub sale lebih secure, dan proven depa dah buat duit berpuluh ribu.. bagi aku, geng pmc2020 terbaik bagi aku buat masa (sbb ada makan free rumah terbuka, eheks)..

Dalam majalah ni juga, setiap bulan ada article nasihat drp CFP berkenaan kedudukan kewangan kita. Untuk bulan ini, Financial analysis di buat kepada en Ahmad, sama ada financial freedom yg dia idamkan selama ini berada dlm track ataupun tidak... kalau nak tahu secara lanjut, bacalah sendiri nanti yea... aku tak reti nak translate (dulu aku sekolah melayu daa)..

Dalam beberapa bulan yg lepas, tak silap aku dlm bulan may, majalah ni ada diskuss pasal insuran (Are you ready when you fall ill). Di situ ada pandangan dan nasihat drp konsultant pakar insuran , Scient actuary (bukan ejen tau), ttg insuran mcm mana yg kita patut ambik, inflasi medikal yg terlalu tinggi (10%~15% per year) dan sebagainya... banyak info yg ada kat situ..

BUlan april lepas, cerita pasal pengurusan kad kredit, bulan july lepas cerita pasal EPF kalau tak silap..

So, siapa yng ada duit lebih tu, belil & bacalah majalah personal money ni setiap bulan, kalau malas pergi kedai subscribe jerr. aku promote ni bukan sbb aku ambik komisen tapi sbb bagi aku content dalam majalah ni sgt bagus. Kene pulak ramai jugak org melayu yg dah konsider berjaya di temuramah dalam article majalah ini...

dalam insuran prudential, sekrang aku bangga sbb dah ramai org melayu dah mula berjaya. ramai top scorer org melayu w/pun belum sampai separuh lagi sbb 10 thn yg lepas, mmg susah nak nampak muka melayu bila cerita pasal insuran/ financial security ni..


link the edge malaysia

form nak subscribe majalah personal money

semoga orang melayu kita lebih maju jaya untuk masa akan datang..

(malam ni internet connection tak berapa elok, gambar majalah ni aku upload kemudian lah ek)

Survey rumah

beberapa hari lepas aku se-famili pergi tgk satu rumah (lokasi aku bgtau bila dah confirm beli nanti)

dari seremban, ke sg buloh... jauh mmglah jauh tapi ada sedikit drama, sbb duduk kat RnR sejam, wife aku cirit...

tak pe, ank aku tak meragam sgt masa tu, aku layan baby dlm kereta aje..

amrina dah nak masuk 5 bulan...

sampai ke lokasi lebih kurang dlm jam 8.30pm, wife aku duduk kat kereta dan aku tgk rumah tu.. rumah ni kira sub sale, aku belum bersedia nk masuk auction, sbb cash belum betul2 ada... kalau cash tak cukup, bank loan tak berapa ok , alamt burnlah duit bid auction tu nanti..

ruang tamu nampak menarik w/pun kecik skt

dapur yg simple, ok apa...

actually utk tahun ni mmg aku target nk ada 1 rumah sewa, aprtment ataupun rumah flat.. rumah yg ada dlm gambar ni rumah low kos.

dah ada tenant, lokasi bagi aku ok, tapi aku kene tanya kpd yg pakar pasal lokasi ni

enviroment ok, suasana ok, ada privasi

still ada +ve cash flow, tapi margin agak sikit sbb sub sale & sewa agak rendah, Rm300 sebulan,

kene study betul2, sbb kalau overdemand pun bahaya jugak... rumah tak tersewa, sakit nanti kita org...

kalau korang ada idea, share2 sikit kat sini

thanks

Salam pasca Lebaran..

sekarang dah seminggu lebih pas raya...

aku byk menggunakan masa aku kat rumah kerana menunggu berbagai benda dari internet.

w/pun mobile internet ada, tak puas lah...

tapi sejak akhir2 ni aku lebih suka jadi "silent reader" drpd active blogger..

kenepa? sbb, biasalah, konflik dlm diri (bukan dgn isteri tau)

apa-apa pun kita layan gambar kat bawah

Alhamdulillah, niat aku yg ku simpan sejak 3 bulan yg lepas akhirnya terlaksana pada hari raya ke 4, aku target nak buat 4 kali tahun ni, tapi kene nurse suroh simpan dulu 3 bulan, maknanya, penghujung bulan 12 aku dah boleh nak buat kerja amal yg tak seberapa ni.

aku target nak sign up derma organ, tapi aku tak tau bila?....

"you will never be there if your mind not reach first"..

mind aku dah sampai untuk jadi sebagai penderma organ, tapi belum sepenuhnya

Insya Allah, suatu hari nanti..

bekalan untuk akhirat..

Lebaran kali ni, enmm untuk sedara mara sebelah wife aku semuanya sehat..

tapi sedara mara sebelah aku, enmm agak memeranjatkan dan penuh keinsafan..

tak daya aku nak menulis disini, mungkin kalau bersembang aku boleh ceritakan.. tak seronok nk bercerita sedih dlm blog.. cuma aku summarykan dlm key word aje ek..

kanser usus & mereka yg di tinggalkan

survival from kanser payudara stage 3

isteri patah tulang bahu + husband yg lumpuh & tidak boleh berfikir waras

mati kubor sempit

anak kematian ibu yg di abaikan

putusnya bantuan wang zakat (ukur baju badan sendiri)

husband yg malas bekerja

isteri curang, anak 3

dan yg ini, selalu kita dengar

rebut duit pusaka

makan harta anak yatim (org kata tu sbb dia buta sebelah mata, wallahualam)

si polan tak dpt harta pusaka, kenapa yg lain semua sedara dpt

rebut tanah pusaka

susuk penarik wajah berseri & bukak sekeping bumbung rumah

ilmu penunduk (betul ke) & jin yg di tinggalkan..

pajak geran tanah kat balai polis untuk jamin org, & ada kot yg tergadai

semua cerita2 di atas, aku jadikan teladan & pengajaran

aku hanya dengar & berfikir, dan rumuskan sambil pandu kereta

mintak dijauhkan dari semua bala bencana & ujian berata seperti itu

amin

raya untuk tahun ini, byk jugak lah aktiviti yg tak dpt aku nak joint

network telefon x berapa ok, menyebabkan aku tertinggal bas + busy

secara keseluruhannya, aku seronok raya

kenapa?

nanti aku akan ceritakan dlm entri baru..

salam penuh keinsafan

~tuah.rimbun~

Salam Aidilfitri

assalamualaikum....

Buat sahabat semua, Ramadan al-mubarak kini hampir ke penghujung..

Syawal kini kian menjelma...

Untuk kali ini, 1 syawal kami akan berada di Banting, dan mungkin 3 syawal kami beraya di Muar...

Untuk sahabat semua, di jemput bertandang ke rumah kami di Senawang, ataupun di banting, ataupun di Muar...

Entri ni adalah yang terakhir buat ramadan ini, kerana sebantar lagi saya akan menyusuri hiruk pikuk metropolitan kuala lumpur, mencari rezeki hinggalah ke takbir subuh pagi syawal..

Buat client2 saya (Prudential), terimalah kad ucapan salam aidilfirti yang tak seberapa, yang saya kirimkan suku purnama yg lalu. Kad salam Aidilfitri sebagai tanda Terima kasih yang tak terhingga atas kepercayaan dan sokongan kalian...

Buat sahabat2 blog, silent reader, geng PMC, staff Prudential, agen2 agensi SIXMA GROUP, dan lain2 agen Prudential,

di sini saya mewakili semua ahli keluarga saya menyusun jari meminta ampun dan maaf atas segala kesilapan kami, kekasaran, ketidak senangan dan sebagainya samada yang lahir ataupun sebaliknya...

Jika ada makan dan minum, harap kalian dapat merelakan dan menghalalkan...

Buat sahabat2 PHN, Proton, Burnmark, Autokeen, Ingress, OSI, ACEC, Miyazu, dan semua kenalan pekerja sektor Automotive Malaysia, maafkan saya kerana tahun ni saya tak dpt nak berjumpa seperti tahun2 yg lepas bagi menunaikan hajat bagi memohon kemaafan secara berhadapan.. saya doakan kejayaan karier anda semua...

Buat bos yang baik hati, kak Nik, Nik Azlan dan 'Del', maaf zahir batin dan terima kasih atas dorongan dan sokongan kalian semua...

Salam Aidilfitri, penuh rendah diri dari saya sekeluarga...

Mohd Yassin Ali
Norisah Binti Abdul Karim
Amrina Rasyada Binti Mohd Yassin

Kesederhanaan apa yang kamu cari?

selamat memasuki 10 mlm terakhir ramadan, rebutlah peluang ini (mlm seribu bulan) sebelum kita terlepas, terutamanya diri aku sendiri....

ok, untuk entri kali ini, sebenarnya dah pernah aku share dlm blog ini pada tahun lepas, tapi kali ini saja nak represent sebab, repetition is the best teacher... rite?..

ok, just baca dan hayati, kalau nak komen apa2, sgt2 dialukan..

sekadar gambar hiasan

10 cadangan saya untuk model bersederhana ialah:

1. Pendapatan saya mestilah cukup untuk membayar rumah tempat saya tinggal, sebuah atau dua buah kereta, bil-bil utiliti. Malah terdapat baki 10%-20% untuk saya simpan daripada keseluruhan pendapatan untuk tujuan hari tua dan kecemasan. Yang paling penting saya tak perlu meminta-minta.

2. Saya mempunyai simpanan pendidikan untuk anak-anak saya

3. Saya mempunyai insuran/takaful perubatan untuk saya dan keluarga

4. Saya mempunyai simpanan tunai kecemasan sebanyak RM 50,000.

5. Saya mempunyai simpanan RM 100,000 di dalam bentuk pelaburan di tabung-tabung amanah.

6. Saya mempunyai dua buah hartanah berbentuk rumah yang disewa tidak termasuk rumah yang saya duduk.

7. Saya mempunyai simpanan KWSP/simpanan hari tua yang berjumlah RM 1,000,000 sebaik sahaja saya bersara pada umur 60 tahun yang boleh menjana pendapatan pasif RM 8,000 sebulan selepas bersara supaya saya tak perlu memohon bantuan kewangan daripada anak-anak saya.

8. Saya mengerjakan haji pada umur 45 tahun atau lebih awal. Saya dan isteri melaksanakan umrah setiap 3 tahun jika umur kami panjang.

9. Selepas bersara, dengan wang simpanan saya, saya boleh memberi pinjaman pendahuluan 20% untuk anak-anak saya membeli kereta atau rumah supaya mereka tidak perlu membuat pinjaman persendirian yang dikhuatiri berunsur riba. Saya boleh memberi pinjaman kepada mereka wang saya sekiranya mereka tiada duit tetapi mahu berkahwin tanpa mereka perlu membuat pinjaman persendirian di bank-bank.

10. Saya boleh membayar zakat pendapatan tanpa gagal

so, mcm mana kesederhanaan yang kita cari?

fikir-fikirlah.....

Berapa kos pendidikan anak kita di universiti nanti?

Rasanya belum terlambat lagi untuk saya ucapkan selamat berpuasa kepada semua sahabat. Terlebih dahulu ingin saya memohon maaf, zahir dan batin, semoga segala amalan kita di sepanjang bulan Ramadan ni diterima oleh-NYA

Kehidupan adalah suatu yang kita tak dpt nak jangkakan. Rasanya sejak dari umur 11 tahun, puasa aku tak pernah miss, tapi tahun ni hari pertama puasa terpaksa buka awal sbb keadaan demam yang semakin tak kebah2. masuk hari ni dah 5 hari demam, Alhamdulillah ada sedikit penyusutan…

Ok, berbalik kepada tajuk atas, adakah kita sudah kenalpasti berapa kos pengajian

Cuba kita check semula, kos pengajian di peringkat ijazah di universiti tempatan.

IPTA/IPTS	Kos pengajian x semester (tahun 2000-2005)	Anggaran kasar kos sepanjang pengajian
UTM/UPM/UKM (Eng course)	RM 3,500 x 8	RM 28,000
UTP/UNITEN (Eng course)	RM 11,500 x 8	RM 92,000

Ambil contoh, course engineering di UTM, kos pengajian sekarang ini adalah sekitar RM 28,000. PTPTN adalah suatu penyelesaian tapi untuk tempoh 18 tahun akan datang, kemudahan PTPTN mungkin ada, mungkin tidak, kerana sudah tentu masa tu semakin ramai yang nak PTPTN sedangkan keadaan fund tersebut sangat terhad (logik ke? Fikir2)

Sekiranya, saya ada seorang anak yang mungkin 18thn lagi akan menjejaki ke universiti tempatan, berapa kos yang mungkin pada ketika itu?

Umur anak tika ini, 3 bulan

Berdasarkan inflasi matawang Malaysia 4.5% setahun, inflasi untuk 18 thn akan datang (congak ringkas)

18 x 4.5 = 81, ini bermakna, kenaikan nilai / kos adalah 1.81 kali ganda daripada sekarang…

Enmm, berapa yek?

RM 28,000 x 1.81 = RM 50, 680….

Yup, RM50,680 kita kene sediakan untuk seorang anak semasa dia belajar di universiti tempatan, 18 thn akan datang…

Alhamdulillah, dah ramai orang kita yang kini dah fikir untuk simpan duit untuk anak mereka belajar kelak di menara gading, dan sebenarnya ramai jugak yang tak habis2 fikir bantuan/subsidi kerajaan akan datang bergolek semasa anak mereka nak daftar universiti nanti..

Ayuh lah akak, abang, berpijaklah pada bumi yang nyata, subsidi/bantuan kerajaan tu tak selama2nya ada.

So, apa yang harus kita buat sekarang?

Simpan duit, dan buat 1 TARGET berapa korang nak ada dalam simpanan anak tersebut. Tak kesahlah nak simpan kat mana, kat bank ke, dlm pelaburan hartanah ke, asb ke, tapi matlamat menyimpan tu kene betul2 clear…

Kalau kita selidik, Negara korea & jepun, alasan mereka tak ramai anak adalah mereka takut dgn kos pendidikan anak mereka. Setiap anak tu mmg ada rezeki dia masing2, tapi sebagai ibu bapa kitalah yang mencorakkan kehidupan anak kita. Seorang anak yang hidup di Iraq dan seorang hidup di Malaysia mestilah mempunyai kualiti pendidkan yang berbeza, ayah ibu yang berbeza, rezeki masing (faham tak maksud saya?) seorang anak itu mana mungkn akan berjaya sekiranya ibu bapanya tidak berfikir dahulu bagaimana kaedahnya untuk anak itu berjaya bila besar nanti…

Kenapa perlu simpan dalam insuran / takaful?

Kalau kita lihat semula, sebenarnya konsep menyimpan untuk dana pendidikan ini dah lama ada, saya boleh katakan sejak tahun 80-an lagi. Tapi hanya ramai kaum cina yang berbuat seperti ini.

Insuran/takaful bukannya satu2nya tool untuk menyimpan, banyak lagi kaedah lain kita boleh menyimpan dan mendapat pulangan yang lebih tinggi, tapi 1 perkara yang unik dan tiada ada ditempat lain kelebihan menyimpan dalam insuran/takaful adalah…

JAMINAN KEWANGAN SEKIRANYA BERLAKU SESUATU BENCANA..

Kalau kamu tak percaya, lihatlah system simpanan SSPN, kalau kita lihat balik, ada skim insuran sekiranya berlaku sesuatu kepada pembayar… Idea ini dah berbelas tahun (mungkin berpuluh tahun) telah di gunakan oleh syarikat insuran/takaful.

So, sekarang ni terpulanglah masing2 untuk dimana mereka harus menyimpan duit untuk tabungan universiti anak masing-masing. Tapi suka untuk saya ingatkan, don’t put every egg in one bucket.

Fikir-fikirlah…

H1N1 Prudential tak cover?

(sila baca sampai habis utk elakkan kekeliruan)

pagi semalam aku di aju oleh seorg kawan(consider client jugak), agak kemarahan sbb kenapa prudential tak cover H1N1

Tapi nasib baik dia masih sehat... kalau tak sehat mana pulak dia nak tanya dgn nada yg agak garang pulak ek...

kdg2 soalan tak perlu di jawab dgn jawapan, tapi di jawab dgn soalan semula..

"kat mana pulak ko dgr cerita ni?"

"aku baca dlm surat khabar, berita.... Hospital swasta tak nak terima pesakit H1N1..."

ok, ini sebenarnya ada sedikit salah faham...
ini gara2, jump to conclusion, sbb biasanya org akan fikir

hospital swasta = insuran
(salah idea ni sebenarnya)...

hospital swasta & insuran adalah 2 organisasi yg berbeza.
tu sbb bukan semua hospital swasta panel prudential, only the best hospital panel prudential.. hehe

ok, berbalik dgn masalah di atas, kenyataan yg sebenar adalah..

" sebelum ni, Hospital swasta di larang menerima pesakit H1N1, hanya hospital kerajaan shj yg boleh terima pesakit H1N1, sbb pihak kerajaan nak kontrol dari segi track rekod, dll"...

actually, insuran (PRUDENTIAL ) cover UNTUK PENYAKIT H1N1,

cuma kalau masuk hospital kerajaan, bil hospital kene bayar dahulu dan claim kemudian.
Pampasan lain still boleh claim mcm biasa... contohnya, elaun hospital RM200/hari still claimable...

Tapi, sejak minggu lepas, hospital swasta telah di benarkan menerima pesakit H1N1...
Sebab 1 of client dari agency kami sekrg warded kat Colombia asia, seremban (Panel prudential)...
menjalani rawatan..

Special for all my client, please INFORM Me before you enter to the hospital (get warded),
sbb that is my job to service you...

Jaga Kesihatan, Jaga diri anda...

Have a great day..

MRTA / MLTA & Pelaburan Hartanah

Korang semua dah beli rumah? Insya Allah ramai yg dah ada, so sesiapa yang belum beli tu, cepat2 lah buat pengiraan untuk beli rumah?

Gunakan kwsp,

kalau korang fikir rugi sbb rm kwsp tu dah berkurangan, ikut suka koranglah, sbb kwsp dividen Cuma 4.5% tahun lepas, sedangkan harga rumah naik 10-30% setahun.

Kenapa? Tak percaya ke?

Bila masa paling baik untuk beli? Enmm, tiada jawapan terbaik, tapi jawapan daripada aku…. Sekarang…….NOW….

Sbb so far aku belum dengar rumah harga jatuh, kecuali tempat jin bertandang jerr.

Ok, masa beli rumah, semua orang tahu apa itu MRTA. Moh sini aku cerita sikit..

MRTA , Mortgage Reduce Term Assurance

(Insuran berkurangan Gadaijanji bertempoh ), dalam bahasa melayu-nya lah…

MRTA kita bayar sekali sahaja, dan biasanya dia akan masukkan dalam bank loan rumah kita..

Untuk rumah berharga RM 200k, MRTA sekitar RM 8,000.

Tapi setelah campur interest 7.5% (Islamic home loan, fix rate), dalam tempoh 30thn, jumlah kesemuanya adalah RM18,000

Ini bermaksud, interest bank utk 30 tahun adalah RM10,000

Tapi tak apalah, sbb rumah tu kita nak duduk… (Mungkin sesetengah org akan fikir mcm tu)

Banyak dah bayar ni, So, apa pulak coverage yang ada?

MRTA adalah insuran / jaminan bayaran kepada pihak bank sekiranya berlaku sesuatu kepada si pembayar (sekiranya meninggal dunia / hilang upaya kekal / duduk atas kerusi roda selamanya)

Itu sahaja (FULL STOP)…

MRTA / MLTA ini di wajibkan, untuk mengelakkan aktiviti lelong rumah akibat kematian ketua keluarga / si pembayar , kalau tak mana nak duduk.. tak delah ada yg kene halau, kalau ikut prosedur yg sepatutnya.

Ok, so sekiranya berlaku bencana alam & kemalangan seperti ribut, tanah runtuh, kebakaran rumah, runtuh dll, ada tak cover by MRTA / MLTA?

SORRY, TAK ADA COVER BRO….

So, fahamkan polisi insuran/takaful tu, baca banyak kali dan fahamkan. Jangan asyik syok sendiri jerr, banyakkan bertanya… tanya dgn ejen insuran.

Kalau, nak tahu pasal cover bencana alam & kemalangan seperti ribut, tanah runtuh, kebakaran rumah, runtuh dll tu, korang kene ambik insuran lain, iaitu home insuran/ fire insurance…

Tak ramai org ambik home insuran, dan tak ramai ejen yg buat sbb agak leceh, termasuklah aku sendiri, hehe…

Aku tak ambik lagi sbb rumah tu aku belum dpt kunci, masih atas responsible pemaju.

So, sesapa yang tak ada insuran rumah/fire insuran tu, buat pengiraan budget sendiri. Sebab mcm aku masa kecik2 dulu, tak pernah terfikir yg rumah nenek aku & rumah pak cik aku boleh terbakar, nasib baik semua selamat.. masa terbakar tu rasa mcm pesta pulak, aku mmg tak boleh nak lupa.

Ok, bercerita pasal MLTA pulak…

MLTA-Mortgage Level Term Assurance.

(Insuran Paras Gadaijanji bertempoh ), dalam bahasa melayu-nya lah…

Berbanding dengan MRTA, MLTA boleh dibayar dengan kekerapan setahun, setengah tahun atau setiap 3 bulan atau setiap bulan. Bayar cash duit dari bank poket kita. Bukan dari masuk dalam home loan

Anggaran bayaran bulanan RM100 sebulan, coverage RM200k

(owner rumah = umur 27 thn, tidak merokok, tiada sakit kritikal, kerja tidak melibatkan mesin /bahaya)

Coverage flat RM200K, sekiranya ada claim, lebihan wang daripada bayaran rumah tu akan dapat kat pewaris.

sekiranya tak claim, ada sikit cash value, kdg2 dapat balik almost 100% apa yg kita bayar.

Sampai bila bayar? Enmm, sampai ke habis bayar rumah lah… Ha’ah, setiap bulan…

BUnyinya mcm tak best, sbb dah lah kene bayar duit bank, pastu kene bayar MLTA pulak..

Nanti dulu, don’t judge to quick, setiap tu ada kelebihan masing2…

Bagi aku, aku prefer no 2 sbb kalau kita lihat untuk tempoh panjang, pelan MLTA lagi best…

Dan lagi sbb aku ejen insuran, dapat komisen lebih, hehek…. (jgn marah ek)…

But in general, pelan MRTA tu bagus, bagi aku elok untuk rumah sendiri dan jenis org yang tak berapa nak ambik tau pasal cash flow diri sendiri (termasuk aku sebelum ni). MRTA cover tak cover sakit kritikal, tapi MLTA ada, MLTA bayaran akan free jika kene sakit kritikal

bayaran rumah juga boleh jadi free kalau kene sakit kritikal, tapi ini enhance plan (optional).

So, kalau nak buat pelaburan hartanah, aku advise ambik pelan MLTA. Sebab boleh transfer insuran MLTA ni dari satu rumah, ke rumah yang lain..

Contoh, kalau nak jual rumah lama, beli rumah baru, pelan MLTA ni just transfer aje. Kalau MRTA kene buat baru (kos MRTA lama tu hangus @ burn)

Mcm kes atas, kalau rumah berharga RM200k tu korang nak jual, contoh slps 6 bulan korang beli, RM8,000 yuran MRTA tu hangus… Syarikat insuran yg untung, korang pun untung jugak sbb dah jual rumah tu tapi takkan nak biarkan aje RM8,000 tu hangus..

Sbb kalau pelan MLTA, korang baru kene bayar rm600, pastu untuk rumah baru, just transfer aje.. beres… tak payah nak buat medical check up?

Medikal check up?

Yup, Nak apply MRTA ataupun MLTA, approve/di terima sementara korang sehat jerr, kalau org dah sakit, syarikat insuran dah tamau cover… tak pun insuran jadi mahal.

So, sesiapa yang belum ada rumah tu, belilah rumah cepat2, dan kalu dah beli, gunakan kebijaksanaan sama ada nak memilih pelan MRTA ataupun MLTA..

Ingat MLTA, ingat yassin..

No telefon ada kat side bar, any time can be consult you, almost free cost

sbb bayaran cuma segelas teh tarik.. hehe...

takkan tak boleh kot..

Sekian,

Selamat menuntut ilmu...

RM 10,000 cash VS RM 10,000 debt (Kad kredit)

Korang ada kad kredit tak? Aku yakin 95% orang yang baca blog mesti ada kad hantu ni, termasuk aku….

Sekarang ni, aku yakin bahawa kad kredit tu penting, sbb fast cash tu penting (liquidity), tapi ianya bergantung pada kebijaksaan seseorang nak urus duit.

Aku pernah kehabisan duit, kad tengah2 pekan Bangkok, nasib baik aku ada kad kredit. Sebabnya aku tersalah anggap, aku anggap RM50=50 Bhat. Hati-hati bila first time pegang duit bukan RM masa kat luar Negara…

Ok, bukan nak cerita pasal kad kredit yang paling utama, tapi kalau korang ada RM10k cash & RM10k kad kredit debt, apa yg korang akan buat?

Solution.

1.bayar terus, senang cerita, kadang2 org kata, hidup tak tenang dgn hutang… ada betulnya..

2. bayar separuh, pastu guna selebihnya cash… Terpulanglah masing2, cash & debt tu korang punya kan..

Bagi aku, aku akan pilih no 2, with simple calculation..

My option…

Dalam kes di atas, dengan bersahaja aku akan terus menjadi rajin, cuci toilet, basuh baju, lipat baju dan mop lantai, hehe….

Dan tebalkan muka, mintak pinjam duit dari wife aku RM1,000….

Hehe, so sekarang aku dah ada

Cash, RM 11,000, dan aku terus ke pejabat ASB, buat sijil…

Bila dah siap, aku pergilah mana2 CIMB/MBB cagar sijil asb tu buat OD (Over draf)…

Process biasanya mengambil masa lebih kurang 2 minggu. OD yang dibenarkan 95% drp sijil..

So, aku ada liquidity OD, RM10,450

OD interest-nya dalam 4.25% pa.

Seperti korang tahu, asb biasanya return dlm 7-9% (termasuk bonus)..

Dalam kes ini aku anggap 8%...

So, apa aku buat dgn hutang kad kredit tadi??

Aku akan buat pasal, haha, aku buat personal loan Agro bank (kalau boleh lah)..

Interest dalam 4.25% pa,

Hutang RM 10,000

Bayar balik RM 11,275

Loan 3 thn, bulan2 bayar RM313.95

Kalau korang perasan, interest aku dibayar oleh ASB

8%-4.25%

So, aku untung 3.75 %

So, sekarang ni kalau aku tak perlu pakai kad kredit lagi, sbb aku dah boleh guna debit kad (Maybank contohnya), limit up to RM10, 450..

Interest nya pulak, (%OD-(%ASB-%personal loan)

4.25-(8-4.25)

0.5% (pandai2lah korang kira ek)

Ada ke sesapa nak kasi pinjam duit, interest 0.5%... kecuali loan FAMA aje lah (father & mother)

Kesimpulanya, kalau nak bayar terus RM10,000 kad kredit pun no hal, sbb tu duit korang, Cuma ko tak dapat nak create pasif income selepas tu..

Kalau ikut cara aku, aku rasa mmg sgt ok lah, tapi kene ingat korang kene bayar RM313.95 setiap bulan selama 3 thn, tapi benefitnya.

i. ada cash liquidity (boleh guna debit kad, tak pun kredit kad tapi bayar terus hari tu, guna internet banking)

ii. low interest loan for fast cash (est 0.5% pa)

iii. ada pasif income selepas 3 thn.

iv. Jgn pulak lupa bayar hutang wife tu, haha…

Risiko? Mmg ada risiko, tapi as a good investor, they manage the risk, not leave the opportunities..

Best tak? Selamat mencuba.

p/s: Untuk otai2, kalau ada salah silap tolong ajar2 ek….

dan kalau nk apply, buat calculation, atas ni cuma ilustrasi ringkas..